楽天カード×三井住友ゴールドNLの2枚持ちにした理由【ポイント二刀流の使い分け】

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クレカ1枚でまとめていた時代は終わった

以前はとりあえず楽天カード1枚で全部払っていました。

ポイントが貯まるのはわかっていたけど、「もう1枚持つのが面倒くさい」「管理が増える」という気持ちで動けずにいました。

三井住友ゴールドNLを作ったのは、年会費の話を聞いたのがきっかけです。

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2枚の特徴をざっくり整理

楽天カード

• 年会費：永年無料
• 基本ポイント還元率：1%
• 楽天市場での買い物：3%以上
• 楽天証券での積立：0.5%（月5万円まで）
• 楽天経済圏と相性抜群

三井住友ゴールドNL

• 年会費：通常5,500円 → 年100万円以上利用で翌年以降ずっと無料
• 基本ポイント還元率：0.5%
• コンビニ・マクドナルドなど特定店舗：最大7%
• SBI証券での積立：0.5%（月10万円まで）
• タッチ決済でポイントが加算されやすい

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どこで使い分けているか

実際の使い分けはシンプルです。

使う場面	使うカード	理由
楽天市場での買い物	楽天カード	3%以上になる
楽天証券の積立	楽天カード	ポイント付与あり
コンビニ（セブン・ファミマ・ローソン）	三井住友ゴールドNL	最大7%還元
マクドナルド・サイゼリヤなど	三井住友ゴールドNL	特定店舗還元あり
上記以外の日常払い	三井住友ゴールドNL	年100万修行のため

ポイントを最大化するより、「使い分けのルールをシンプルにする」ことを優先しています。

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年100万修行は子育て世代なら意外と余裕

三井住友ゴールドNLの年会費を無料にするには、年間100万円以上の利用が必要です。

最初は「100万円も使えるか？」と思いましたが、家族持ちで計算すると意外とすぐ届きます。

• 食費・日用品：月5万円 × 12ヶ月 = 60万円
• 光熱費・通信費：月1.5万円 × 12ヶ月 = 18万円
• 外食・レジャー：月1.5万円 × 12ヶ月 = 18万円

合計：96万円。あとは年1〜2回の大きな買い物で余裕でクリアです。

詳しくは三井住友ゴールドNLの年100万修行をクリアした話にまとめています。

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2枚持ちで年間どれくらいポイントが変わった？

楽天カード1枚時代と比べると、年間ポイントが約1.5倍になった感覚があります。

コンビニで毎月1万円使うとして：

• 楽天カード（1%）：100ポイント/月 → 年1,200ポイント
• 三井住友ゴールドNL（7%）：700ポイント/月 → 年8,400ポイント

コンビニだけでこの差。塵も積もれば、です。

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デメリットも正直に書く

• 2枚管理が増える：支払い明細を2つ確認する必要がある
• ポイントが分散する：楽天ポイントとVポイントが別々に貯まる
• 三井住友は初年度だけ5,500円の年会費がかかる：年100万使えば翌年から無料になる

ポイントの分散は確かに少し面倒ですが、楽天ポイントは楽天市場・楽天証券で、VポイントはSBI証券やコンビニで使えるので実用上は困っていません。

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まとめ

2枚持ちのルールは単純です。

• 楽天市場・楽天関連 → 楽天カード
• コンビニ・それ以外の日常払い → 三井住友ゴールドNL

年会費が実質無料で、コンビニ7%還元が受けられるカードの組み合わせとして、今のところこれがベストだと思っています。

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楽天カードの申し込みは楽天カード公式サイトから。三井住友ゴールドNLの詳細はこちらの記事もどうぞ。