保険を掛け捨て1本に整理した話【子持ちサラリーマンの保険見直し】

保険って気づいたら余計なものに入ってる

保険の見直しをしようと思ったとき、まず自分が何に入っているかを整理しました。

そこで気づいたのが介護保険。若いうちに「なんとなく将来が不安だから」と加入していたものでした。

ただ冷静に考えると、40歳の自分に今すぐ介護が必要になる確率は極めて低い。公的介護保険（社会保険）もあるし、40代で民間の介護保険に入る意味があまりないと判断して、解約しました。

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残したのは死亡保障だけ

今入っているのはメットライフ生命の掛け捨て死亡保険1本だけです。

項目	内容
保険会社	メットライフ生命
種類	定期保険（掛け捨て）
死亡・高度障害保障	2,000万円
月額保険料	4,200円
払込期間	20年

なぜ死亡保障だけにしたのか

理由はシンプルで、自分に何かあったとき家族が困らないようにするためです。

• 子どもが2人いる
• 住宅ローンがある（ただしローンには団体信用生命保険が付いているので死亡時はローンが消える）
• 妻は扶養内パートで収入が少ない

もし自分が死んだとき、住宅ローンは団信で消えますが、その後の生活費・教育費が問題になります。2,000万円あれば、子どもたちが独立するまでの数年間は妻が働きながらなんとかなると判断しました。

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保険料が安い理由：非喫煙・健康体割引

タバコを吸わないので非喫煙者割引が適用されています。

メットライフ生命では、喫煙状況や健康状態によって保険料が変わる仕組みがあります。健康診断で問題がなく、タバコも吸わない場合は割引率が高くなります。

同じ2,000万円の保障でも、喫煙者と非喫煙者では月額がかなり違います。タバコを吸わないだけで保険料が下がるというのは、吸わない側からすると地味に嬉しいポイントです。

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医療保険は入らない理由

「医療保険は入らなくていいの？」とよく聞かれます。

僕が入っていない理由はこちら：

1. 高額療養費制度がある：日本の公的保険は優秀で、月の医療費が一定額を超えると払い戻しがある。入院しても自己負担は月8〜9万円程度が上限になることが多い。

2. 貯蓄でカバーできる：もし入院が必要になっても、ある程度の貯蓄があれば対応できると判断した。

3. 保険料がもったいない：毎月払い続けることを考えると、その分を貯蓄や投資に回す方が合理的だと思っている。

もちろんこれは個人の状況によります。貯蓄が少ない時期や、持病がある場合は医療保険の意味は変わります。

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まとめ：保険はシンプルに

保険の考え方を整理すると、こうなりました。

入る保険：自分では対応できないリスク（死亡、大きな事故）への備え

入らない保険：貯蓄や公的保険でカバーできるもの

保険は「なんとなく不安だから」で入ると、気づかないうちに支出が膨らみます。一度自分の状況を整理して「本当に必要か？」を考えてみることをおすすめします。

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